谈到禁毒，小伙伴们会想到什么？《无间道》中卧底毒窝多年的胆战心惊？还是《毒战》中警匪双方的殊死搏斗？现实虽不像电影那般激烈，但现实有时比电影 更加精彩。前段时间，记者跟随人民银行调研了几起禁毒案件，收获颇丰。
没错，人民银行，禁毒!
在很多小伙伴的眼里，央妈是管“钱”的，和禁毒有什么关系？这要从人民银行承担的一项重要职能——反洗钱说起。
了解什么是反洗钱，首先要知道什么是“洗钱”。洗钱是指将走私、贩毒、贪污、金融诈骗等犯罪的违法所得，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
反洗钱，就是通过各种资金交易信息和客户身份信息的识别、分析和调查，从中发现涉及洗钱和相关犯罪的线索，让一切黑钱脏钱无所遁形。经济犯罪活动要么是为了钱，要么是需要钱。反洗钱工作就是要切断犯罪分子的资金补给线，摧毁犯罪分子的经济基础。
根据我国《反洗钱法》的规定，人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门。人民银行依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制走私、贩毒、贪污等上游犯罪的目的。
今年是我国《反洗钱法》出台十周年。让我们从下面的案件，看看人民银行是怎样和金融机构一道，用火眼金睛为禁毒工作“站岗放哨”，在没有硝烟的战场上做好反洗钱工作的。
提前还贷牵出的制毒大案
2016年5月，四川省剑阁县某金融机构接到养鸡专业户王某提前偿还10万元贷款请求。在当前经济不景气、贷款难收回的情况下，借款人能提前还贷对银行来说很难得，但该金融机构却对此产生了疑问。
“这名养鸡专业户2014年贷款10万元，期限三年。养鸡场经营一直不太好，前段时间甚至支付利息都有困难。不久后却突然提前还款，而且当时鸡比较小，在时间上不符合家禽蓄养资金流转规律，我们对其资金来源产生了怀疑。”该金融机构负责人罗某告诉记者。
通过信贷人员的现场调查了解到，王某资金来源于出租养鸡场部分设施的租金收入。王某表示，以现金方式一次性支付10万元租金，租期一年。
这样的租金高出周边正常租金价格4倍，而且在对该养鸡场实地查看过程中，租用养鸡场人员不允许进入，行为神秘，这让银行对租赁方的身份产生怀疑。2016年6月3日，该金融机构向人民银行广元中心支行提交重点可疑交易报告。
“我们通过甄别分析，认定该情报符合‘广元市涉毒资金监测模型’中的制毒犯罪资金识别特征，涉嫌制毒的可能性比较大，就立即指导该金融机构向当地公安机关报案。” 人民银行广元市中心支行负责人表示。
“根据金融机构提供的可疑线索，并结合群众反映和其他情报，我们判断在广元市剑阁县盐店镇有制毒窝点，于6月8日在剑阁县盐店镇一养鸡场成功端掉制毒窝点。”广元市公安局负责人表示。
截至目前，全案共抓获犯罪嫌疑人13名，缴获制毒半成品麻黄素300多公斤，查获制毒辅料50多吨。
广元市公安局负责人告诉记者，查获的这些毒品到销售末端能卖到2.7个亿。由于介入及时，打的早打的快，抓捕时制毒犯罪刚刚开始，毒品一克都没有流出去，防止了危害的发生。
“此案侦破中，金融机构具有强烈的反洗钱意识，及时提供线索，后续提供相关银行账户查询，是整个案件成功侦破的重要环节。”剑阁县公安局负责人表示。
麻黄素原料：溴代苯丙酮、碱片、盐酸等易制毒化学品
麻黄素半成品
2300多个交易账户背后的贩毒大案
7月20日，四川攀枝花市看守所内，记者见到了攀枝花涉毒案的犯罪嫌疑人阿某某，这个年仅20岁的姑娘，在其贩毒团伙中负责转款等工作。据她介绍，每隔一定时间，她就会按照老板的指示，用多张银行卡通过ATM机汇款、取款。
阿某某不会想到，就是这样一次次的资金交易，让她的团伙进入了反洗钱监测系统的可疑交易名单。
2015年初，某银行攀枝花分行通过监测系统发现卢某某涉毒重点可疑交易线索。
“在日常的反洗钱监测中，我们发现有客户的身份背景与其账户资金交易特征不相符，特别是大量资金流向毒品案件高发的敏感地区。发现这些异常情况后，及时向人民银行报送可疑报告。”该银行负责人表示。
中国反洗钱监测中心经过大数据分析、研判，认为资金交易符合涉毒交易特征，有重大涉毒洗钱嫌疑，并将线索移交公安部。
公安部门立即联合人民银行等部门开展联合调查，掌握了卢某某等人利用银行交易系统远程支付毒资、进行贩毒交易的线索，确认这是一起系列涉毒案件。
人民银行攀枝花市中心支行主要负责人表示，我们金融情报提供的线索反映的是活动在本地及周边地区涉毒资金运作情况。卢某某等人账户从2012年至今涉案资金达5.3个亿，涉及交易对手账户2300多个，分布在广东、云南等地。
目前，仅当地警方已侦破6起涉毒案件，抓获嫌犯33人，缴获毒品（海洛因）38公斤，毒资92万元。
缴获嫌犯家中藏匿的毒品
现场缴获的毒品
“随着信息化不断发展，利用互联网、银行系统便捷的支付平台，远程交易的跨区域犯罪案件越来越多，犯罪分子不用见面就完成交易。单靠传统的蹲点守候，远远不能适应当前的形势。通过与人民银行建立情报会商机制，做到第一时间发现可疑线索，拓宽了情报来源，大大提高了办案效率。”攀枝花市公安局负责人表示。
斩断犯罪活动的资金“生命线”
“金融连接经济的方方面面，犯罪分子的一切活动离不开资金，通过资金监测发现犯罪分子的蛛丝马迹，充分发挥金融机构反洗钱第一道防线的作用。”人民银行广元中支负责人表示。
在公安机关看来，金融情报的作用不仅仅是“站岗放哨”，更重要的是让打击犯罪的效果有了质的提升。
“打深、打透、打幕后。”攀枝花市禁毒支队负责人这样形容金融情报在禁毒中的重要作用。他告诉记者，以前打击制毒贩毒，通常只能打掉几个马仔，很难抓住主犯。现在通过查明涉毒资金网络，深挖幕后操纵者，从而摧毁涉毒团伙网络，斩断毒品犯罪的经济基础，达到了标本兼治的目的。
人民银行成都分行反洗钱处负责人表示，传统的毒品制作有产地的限制，只要打击毒品发源地，就能把通道控制住。但现在新型毒品频出，很多化工原料都可以提炼。“只要有资金，制毒贩毒就能死灰复燃。要从根本上摧毁涉毒团伙，不但要抓毒贩、抓毒品，还要抓毒资，切断制毒贩毒的经济补给线。”
金融机构，能够在第一时间发现犯罪分子的交易痕迹，靠的可不是运气，也不是超能力，而是一套自上而下的完备的反洗钱机制。
据人民银行反洗钱局负责人介绍，人民银行出台了一系列反洗钱监管规定，指导各类义务机构建立健全反洗钱内控制度和风险管理机制，形成了包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等措施在内的系统的洗钱预防体系。同时指导义务机构结合自身业务特点建立和完善各自的异常交易监测指标。
在剑阁制毒案中，金融机构之所以会有如此高的警觉性，人民银行广元市中心支行建立的涉毒资金监测模型起到了重要作用。
涉毒资金监测模型，有一系列的技术指标和行为指标，金融机构称之为“识别点”，来洞察可疑资金的蛛丝马迹。这些“识别点”包括哪些？反洗钱工作人员表示，这些不能对外透露，以免被犯罪分子利用，采取规避措施。
人民银行攀枝花市中心支行负责人表示，按照禁毒反洗钱金融情报工程要求，该行自主开 发了反洗钱信息管理系统，提高了监测的针对性和有效性。“通过系统自动筛选预警，然后人工集中分析甄别，最后形成可靠判断并及时上报。”
在人民银行层面，为切实履行可疑交易报告的接收、分析职能，专门设立了中国反洗钱监测分析中心。在这里，每天都会收到上千家金融机构的大额和可疑交易报告，涵盖了银行、证券、保险等领域。这些报告经过大数据的分析、研判，会变成有力的金融情报，移送给侦查机关。
据了解，多年来人民银行系统累计向侦查机关报案或移送线索近万件，在打击洗钱及上游犯罪工作中发挥了重要作用。
银警合作共筑安全防线
人民银行反洗钱局负责人表示, 经过多年努力，当前我国的反洗钱法律法规日益完善，反洗钱组织体系和工作机制不断健全，反洗钱队伍素质不断提升，在防范和打击洗钱犯罪、维护国家经济社会安全方面发挥了重要作用。
“总体看，反洗钱和反恐怖融资形势稳定，风险可控。但与此同时，受国际政治、经济等多重因素的影响，反洗钱与反恐怖融资形势正在发生深刻而复杂的变化。”这位负责人表示。
同时，反恐怖融资成为国际国内高度关注的焦点，非法集资等破坏金融秩序犯罪和金融诈骗犯罪借助互联网等技术手段多发式增长，走私、逃税、贪腐、毒品等上游犯罪依然十分活跃，
“当前犯罪行为利用网络，甲地谋划，乙地实施，丙地销赃，作案快、转移资金快，如果不能很快进行查处，很难连根拔起。”针对当前的犯罪形势，攀枝花市公安局负责人表示，要进一步完善警银协作机制，在情报交流、线索交办、资金冻结与查询等方面加快速度。“尤其要建立重特大案件反洗钱部门提前介入参与协查机制，最大限度切断犯罪分子资金支持，提升打击犯罪质效。”